Penipuan di Belanda: hukum, hak Anda, dan cara mendapatkan kembali uang Anda

Penipuan di Belanda dapat dihukum sebagai oplichting berdasarkan pasal 326 Wetboek van Strafrecht (Kitab Undang-Undang Pidana): membujuk orang lain untuk menyerahkan barang, membayar uang, atau melakukan kewajiban dengan menggunakan nama palsu atau kapasitas palsu, dengan tipu daya licik (listige kunstgrepen) atau dengan jaringan kebohongan (een samenweefsel van verdichtsels), dengan tujuan memperoleh keuntungan yang tidak sah. Pelanggaran ini dapat dikenai hukuman penjara maksimal empat tahun atau denda. Selain jalur pidana, korban dapat menuntut kembali uang tersebut melalui proses perdata, dan jika pembayaran keluar dari rekening tanpa otorisasi, bank memiliki kewajiban hukum untuk mengembalikannya.

Apa yang dianggap sebagai penipuan menurut hukum Belanda?

Tidak setiap kekecewaan dalam transaksi merupakan penipuan. Hukum pidana Belanda mensyaratkan lebih dari sekadar janji yang dilanggar atau kesepakatan yang buruk, dan perbedaan tersebut menentukan apakah polisi akan menindaklanjuti laporan tersebut. Tiga unsur harus ada secara bersamaan.

Yang pertama adalah salah satu cara penipuan yang diatur dalam undang-undang. Kitab Undang-Undang Hukum Pidana mencantumkannya secara lengkap: menggunakan nama palsu, menggunakan identitas palsu (misalnya berpura-pura sebagai karyawan bank, petugas polisi, atau pemilik rumah), tipu daya licik, dan jaringan kebohongan. Satu pernyataan yang tidak benar umumnya tidak cukup; pengadilan membutuhkan serangkaian keadaan yang dirancang untuk menciptakan gambaran palsu, itulah sebabnya situs web palsu, tangkapan layar palsu, atau skrip yang membuat korban tetap berada di telepon seringkali menjadi unsur penentu dalam suatu kasus.

Kedua, penipuan tersebut benar-benar mendorong korban untuk bertindak, dengan menyerahkan harta benda, membayar uang, menyediakan jasa, atau menanggung hutang. Ketiga, niat untuk memperoleh keuntungan yang tidak sah untuk diri sendiri atau orang lain. Jika uang diserahkan karena alasan yang tidak terkait dengan penipuan, atau jika sebenarnya tidak ada yang diserahkan, tindak pidana tersebut belum lengkap, meskipun percobaan masih dapat dihukum.

Perilaku orang yang tertipu merupakan bagian dari penilaian tersebut. Pertanyaan yang diajukan pengadilan adalah apakah cara yang digunakan mampu menyesatkan, dinilai berdasarkan keadaan. Kelalaian di pihak korban tidak membuat perilaku tersebut sah, tetapi cerita yang begitu tidak masuk akal sehingga tidak ada orang yang waras yang dapat mempercayainya dapat berada di luar tindak pidana. Dalam praktiknya, hal ini jarang membantu pelaku dan tidak pernah berarti bahwa korban yang harus disalahkan.

Kejahatan yang berkaitan dengan penipuan

Berkas perkara yang bermula sebagai penipuan jarang hanya berhenti di situ, karena tindakan yang sama biasanya melibatkan beberapa ketentuan KUHP sekaligus. Penggelapan (verduistering) berlaku jika seseorang secara sah menerima barang atau uang dan kemudian menyalahgunakannya, yang merupakan dakwaan dalam banyak kasus yang melibatkan perantara dan kontraktor. Pemalsuan (valsheid in geschrifte) mencakup faktur, kontrak, slip gaji, dan dokumen identitas palsu. Pencucian uang (witwassen) mencakup penanganan hasil kejahatan setelahnya dan merupakan ketentuan yang paling sering digunakan terhadap mereka yang memindahkan uang tersebut.

Penipuan digital menambahkan lapisan lebih lanjut. Memasuki sistem komputer secara ilegal merupakan pelanggaran terpisah, begitu pula penyalahgunaan data identitas orang lain dengan tujuan menyembunyikan identitas, yang menurut hukum Belanda termasuk dalam kategori penipuan identitas. Jika kartu bank dan kode digunakan untuk menarik uang, tuduhan tersebut seringkali berupa pencurian dengan menggunakan kunci palsu, bukan penipuan, karena uang tersebut diambil, bukan diserahkan. Perbedaan ini lebih penting daripada yang terlihat: hal itu mengubah tuduhan, bukti yang dibutuhkan, dan bagi korban, jalan untuk mendapatkan uangnya kembali.

Kategori yang patut disebutkan secara terpisah adalah "money mule" (kurir uang). Seseorang yang menyediakan rekening bank kepada orang lain, dengan imbalan biaya atau karena niat membantu yang salah tempat, bukanlah sekadar pengamat. Menyediakan rekening untuk hasil kejahatan dituntut sebagai pencucian uang, dan konsekuensinya melampaui kasus pidana: bank menutup rekening dan mendaftarkan orang tersebut dalam register insiden di seluruh sektor, yang membuat pembukaan rekening di tempat lain menjadi sulit selama bertahun-tahun. Kaum muda menjadi target khusus untuk hal ini, dan catatan kriminal yang dihasilkannya nyata. Artikel kami tentang kripto dan hukum pidana membahas versi ini yang terjadi melalui aset digital.

Bentuk-bentuk penipuan yang paling sering terjadi di Belanda

Mekanismenya bervariasi tetapi strukturnya tidak: kontak dilakukan melalui saluran yang dipercaya korban, identitas yang meyakinkan digunakan, urgensi diciptakan, dan pembayaran diminta melalui jalur yang sulit untuk dibatalkan.

Penipuan layanan pelanggan bank, atau spoofing, bekerja dengan menampilkan nomor telepon bank asli dan membujuk pemegang rekening bahwa tabungan mereka harus dipindahkan ke rekening yang aman. Penipuan pesan melalui WhatsApp atau SMS menggunakan nomor baru dan hubungan keluarga untuk meminta pembayaran mendesak. Phishing menggunakan pesan yang meniru bank, perusahaan pengiriman, atau badan pemerintah dan mengarah ke halaman yang meminta detail login atau tanda tangan untuk pembayaran. Penipuan investasi menawarkan keuntungan pada platform yang menunjukkan saldo yang terus meningkat tetapi tidak dapat ditarik, dan sekarang secara teratur melibatkan mata uang kripto. Penipuan pasar mengambil pembayaran untuk barang yang tidak ada, dan versi sebaliknya membujuk penjual untuk mengklik tautan verifikasi pembayaran kecil. Penipuan percintaan membangun hubungan selama berbulan-bulan sebelum uang diminta. Penipuan faktur dan CEO menargetkan bisnis daripada konsumen, dengan mengubah detail bank pada faktur asli atau dengan meniru direktur yang menginstruksikan pembayaran.

Ada dua hal yang konstan di antara semuanya. Pertama, permintaan selalu menyertakan alasan untuk tidak melakukan pengecekan melalui saluran normal. Kedua, jalur pembayaran dipilih karena sifatnya yang tidak dapat dibatalkan: transfer instan, tautan permintaan pembayaran, transfer mata uang kripto, atau kode kartu hadiah. Apa pun yang menolak verifikasi dan tidak dapat dibatalkan harus dianggap sebagai tanda peringatan tersendiri.

Apa yang harus dilakukan di jam-jam pertama

Kecepatan menentukan apa yang masih dapat dipulihkan, karena transfer yang belum dieksekusi atau dikreditkan terkadang dapat dihentikan, sementara transfer yang telah diteruskan tidak dapat dihentikan. Urutan langkah-langkah lebih penting daripada jumlahnya.

• Hubungi bank Anda melalui nomor yang tertera di kartu bank Anda atau di aplikasi perbankan, bukan nomor yang diberikan kepada Anda, dan minta agar pembayaran dihentikan atau dibatalkan dan rekening diblokir.
• Ubah detail login dan kode untuk setiap akun yang detailnya mungkin telah Anda ungkapkan, dan periksa apakah otorisasi pembayaran atau perangkat baru telah ditambahkan ke aplikasi perbankan Anda.
• Amankan bukti sebelum hilang: tangkapan layar percakapan, nomor telepon, nomor rekening dan nama penerima, konfirmasi pembayaran, iklan atau situs web, dan header email jika ada.
• Laporkan tindak kejahatan tersebut ke polisi. Hal ini dapat dilakukan secara online untuk bentuk-bentuk penipuan internet yang umum dan secara langsung di kantor polisi mana pun. Panduan kami tentang mengajukan laporan polisi di Belanda menjelaskan apa saja yang harus terkandung dalam sebuah laporan.
• Laporkan ke Fraudehelpdesk di 088-786 7372, yang akan mencatat laporan, memberi nasihat kepada korban, dan memperingatkan masyarakat tentang metode-metode yang beredar.

Jika Anda berusia di bawah delapan belas tahun, atau jika Anda lebih suka berbicara dengan seseorang terlebih dahulu, De Kindertelefoon dan Slachtofferhulp Nederland dapat dihubungi secara gratis. Pelaporan tetap bermanfaat meskipun Anda tidak yakin bahwa suatu pelanggaran telah terjadi: laporan inilah yang memungkinkan polisi untuk menghubungkan nomor rekening dengan kasus lain, dan juga yang akan diminta oleh bank dan pengadilan perdata di kemudian hari.

Ketika bank harus mengembalikan uang Anda

Hukum Belanda membedakan secara tajam antara dua situasi, dan hampir setiap perselisihan dengan bank bergantung pada situasi mana yang berlaku.

Yang pertama adalah transaksi pembayaran yang tidak sah: uang keluar dari rekening tanpa persetujuan pemilik rekening, misalnya karena penipu memperoleh detail login dan melakukan transfer. Buku 7 Kitab Undang-Undang Perdata, yang menerapkan aturan layanan pembayaran Eropa, kemudian membebankan kerugian kepada penyedia layanan pembayaran. Bank harus segera mengembalikan jumlah tersebut, pada prinsipnya paling lambat pada akhir hari kerja berikutnya, dan bank memikul beban pembuktian bahwa transaksi tersebut telah diautentikasi dan dicatat dengan benar. Pengecualiannya sempit: pemilik rekening menanggung kerugian jika mereka bertindak curang atau sengaja, atau jika mereka lalai secara berat untuk mematuhi kewajiban yang melekat pada instrumen pembayaran, seperti menjaga kerahasiaan kode dan segera melaporkan penyalahgunaan. Kelalaian berat adalah ambang batas yang tinggi, dan apakah ambang batas tersebut terpenuhi atau tidak ditentukan berdasarkan fakta-fakta kasus individual.

Yang kedua adalah transaksi yang sah: pemegang rekening melakukan pembayaran sendiri, setelah tertipu untuk melakukannya. Dalam hal ini, tidak ada hak hukum untuk pengembalian dana, karena pembayaran tersebut telah disetujui. Itulah posisi dalam kasus penipuan layanan pelanggan bank, penipuan pesan, dan penipuan investasi. Meskipun demikian, bank menerapkan kerangka kerja diskresioner yang diterbitkan oleh Asosiasi Perbankan Belanda untuk penipuan layanan pelanggan bank, di mana kompensasi dapat diberikan jika korban bertindak sebagaimana yang dapat diharapkan secara wajar. Ini adalah skema sukarela, bukan hak. Jika bank menolak, pengaduan dapat diajukan ke prosedur pengaduan internal bank dan kemudian ke Kifid, lembaga pengaduan jasa keuangan, atau ke pengadilan perdata.

Dalam kedua situasi tersebut, saran praktis yang sama berlaku: ajukan pengaduan secara tertulis, uraikan secara tepat apa yang terjadi dan kapan, dan mintalah bank untuk memenuhi kewajibannya memberikan alasan. Artikel kami tentang pembuktian penipuan digital di Belanda membahas bukti yang memiliki bobot dalam kasus-kasus ini.

Memperoleh kembali uang tersebut melalui pengadilan perdata.

Proses pidana bukanlah mekanisme pemulihan utama. Proses ini dapat menghasilkan kompensasi, karena korban yang menderita kerugian sebagai akibat langsung dari tindak pidana dapat bergabung dalam proses pidana sebagai pihak yang dirugikan dan pengadilan dapat menjatuhkan hukuman berupa kompensasi yang kemudian dikumpulkan oleh Negara. Namun, jalur tersebut bergantung pada identifikasi, penuntutan, dan pembuktian pelaku, yang dalam kasus penipuan daring seringkali lambat dan terkadang tidak terjadi sama sekali.

Jalur perdata berjalan secara independen dan dengan standar pembuktian yang lebih rendah. Klaim dapat diajukan terhadap siapa pun yang menerima uang tersebut berdasarkan tindakan melawan hukum atau pengayaan yang tidak adil, dan penerima transfer yang curang seringkali dapat dilacak bahkan jika orang di balik penipuan tersebut tidak dapat dilacak, karena rekening bank Belanda dipegang atas nama seseorang. Jika uang tersebut diperoleh melalui penipuan dalam suatu kontrak, kontrak itu sendiri dapat dibatalkan karena penipuan atau kesalahan, yang menjadikan pembayaran tersebut sebagai jumlah yang diterima tanpa dasar hukum.

Dua instrumen prosedural melakukan sebagian besar pekerjaan. Yang pertama adalah penyitaan sebelum putusan (conservatoir beslag): dengan izin pengadilan, yang diperoleh tanpa mendengarkan pihak lain, jumlah yang disengketakan dapat dibekukan di rekening bank penerima atau pada aset mereka sebelum proses diputuskan, yang mencegah uang tersebut hilang selama kasus berlangsung. Artikel kami tentang pembekuan aset dan penyitaan sebelum putusan menjelaskan bagaimana izin diperoleh dan apa yang harus dibuktikan. Yang kedua adalah proses permohonan bantuan darurat, yang dapat menghasilkan perintah pengembalian dana dalam beberapa minggu jika fakta-faktanya jelas. Dalam kedua kasus tersebut, materi yang dikumpulkan dalam beberapa jam pertama setelah penipuan adalah yang membedakan antara klaim yang dapat dibuktikan dan klaim yang tidak dapat dibuktikan.

Penipuan terhadap bisnis

Perusahaan menghadapi serangkaian metode yang berbeda. Penipuan faktur mengubah detail bank pada faktur asli, biasanya setelah kotak surat diretas, dan pembayaran masuk ke pelaku penipuan sementara pemasok tetap belum dibayar dan bersikeras untuk dibayar. Apakah utang telah dilunasi kemudian menjadi sengketa perdata antara dua pihak yang tidak bersalah, diputuskan berdasarkan siapa di antara mereka yang lebih masuk akal untuk mencegah kesalahan tersebut, dan hal itu jauh lebih mudah diselesaikan jika perusahaan dapat menunjukkan prosedur verifikasi yang telah diikuti. Penipuan CEO menginstruksikan seorang karyawan untuk melakukan pembayaran mendesak dan rahasia atas nama seorang direktur. Penipuan pengadaan dan perekrutan serta aplikasi kredit palsu melengkapi gambaran tersebut.

Kecurangan internal menimbulkan pertanyaan terpisah. Karyawan yang menggelapkan atau memanipulasi faktur melakukan tindak pidana, tetapi keputusan perusahaan adalah keputusan hukum ketenagakerjaan: apakah perilaku tersebut membenarkan pemecatan langsung, bagaimana investigasi dilakukan, apakah bukti yang diperoleh melalui pemantauan dapat diterima, dan bagaimana kerugian dipulihkan. Investigasi yang mengabaikan aturan privasi cenderung terungkap kemudian, jadi urutan langkah-langkahnya harus ditetapkan sebelum wawancara pertama dilakukan, bukan setelahnya.

Jika Anda dicurigai melakukan penipuan

Tidak semua orang yang muncul dalam berkas penipuan adalah penyelenggara. Pemegang rekening yang mengizinkan rekening mereka digunakan, perantara yang meneruskan barang atau pembayaran, dan orang-orang yang tertipu untuk berperan dalam penipuan, secara rutin diinterogasi sebagai tersangka. Tiga hal penting dalam posisi tersebut. Anda tidak wajib menjawab pertanyaan, dan peringatan yang diberikan di awal wawancara bukanlah formalitas. Anda berhak untuk berkonsultasi dengan pengacara sebelum wawancara dan didampingi pengacara selama wawancara. Dan apa yang dikatakan dalam wawancara pertama akan membentuk keseluruhan berkas, karena sangat sulit untuk memperbaikinya kemudian.

Konsekuensinya juga meluas di luar kasus pidana. Hukuman atau perintah penalti untuk penipuan atau pencucian uang tercatat dalam dokumentasi peradilan dan memengaruhi permohonan Sertifikat Kelakuan Baik, registrasi profesional, dan, bagi warga negara asing, permohonan izin tinggal. Oleh karena itu, nasihat di awal kasus lebih berharga daripada nasihat di akhir kasus.

Kesalahan yang mempersulit pemulihan

Verifikasi melalui saluran yang disediakan pihak lain adalah cara pertama dan paling umum. Nomor telepon dalam pesan, tautan dalam email, dan jendela obrolan di situs web semuanya dikendalikan oleh pengirimnya. Verifikasi hanya berarti jika menggunakan nomor atau alamat yang sudah Anda miliki.

Menghapus percakapan karena malu adalah alasan kedua, dan alasan inilah yang paling sering membuat kasus tidak dapat dimenangkan. Pesan-pesan, nomor rekening, dan konfirmasi pembayaran adalah bukti, dan juga yang memungkinkan polisi untuk menghubungkan rekening tersebut dengan laporan lain.

Menunggu untuk melihat apakah uang itu kembali adalah yang ketiga. Pembalikan dan penarikan kembali hanya berlaku dalam jangka waktu singkat, dan penyitaan sebelum putusan hanya berlaku selama masih ada sesuatu di rekening tersebut.

Membayar lagi untuk mencairkan pembayaran sebelumnya adalah modus keempat. Penipuan investasi dan penipuan pasar online sama-sama bergantung pada permintaan kedua yang disamarkan sebagai biaya, pajak, atau pembayaran verifikasi yang diperlukan sebelum saldo dapat dicairkan. Tidak ada saldo, dan pembayaran kedua hanyalah kerugian lebih lanjut.

Pertanyaan yang sering diajukan tentang penipuan

Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan Law & More dapat membantu

Pengacara kami bertindak di kedua sisi kasus penipuan. Bagi korban, kami memberikan nasihat tentang pelaporan ke polisi, menangani sengketa dengan bank terkait pembayaran yang tidak sah atau penolakan permohonan kompensasi, mendapatkan izin untuk penyitaan sebelum putusan pengadilan jika uang masih dapat dilacak, dan melakukan gugatan perdata terhadap penerima serta klaim kompensasi dalam proses pidana. Bagi perusahaan, kami memberikan nasihat tentang penipuan faktur dan CEO, investigasi internal, dan konsekuensi ketenagakerjaan. Bagi mereka yang dicurigai, kami memberikan bantuan sejak wawancara polisi pertama. Hubungi kami untuk mendiskusikan situasi Anda.