Keamanan finansial dalam hukum perusahaan

Bagi wirausahawan, mendapatkan keamanan finansial sangat penting. Saat Anda membuat perjanjian dengan pihak lain, Anda ingin memastikan bahwa pihak lawan memenuhi kewajiban pembayaran kontraktualnya. Jika Anda memberikan pembiayaan atau melakukan investasi untuk kepentingan orang lain, Anda juga menginginkan jaminan bahwa jumlah yang Anda berikan pada akhirnya akan dibayar kembali. Dengan kata lain, Anda ingin mendapatkan keamanan finansial. Memperoleh keamanan finansial memastikan bahwa pemberi pinjaman memiliki agunan ketika ia melihat bahwa klaimnya tidak akan dipenuhi. Ada berbagai kemungkinan bagi pengusaha dan perusahaan untuk mendapatkan keamanan finansial. Dalam artikel ini, beberapa kewajiban, escrow, (perusahaan induk) jaminan, 403-deklarasi, hipotek dan janji akan dibahas.

Keamanan finansial dalam hukum perusahaan

1. Beberapa tanggung jawab

Dalam kasus beberapa pertanggungjawaban, juga disebut tanggung jawab bersama, tidak ada jaminan yang dikeluarkan, tetapi ada juga co-debitor yang bertanggung jawab atas debitor lain. Beberapa tanggung jawab berasal dari pasal 6: 6 KUH Perdata Belanda. Contoh beberapa pertanggungjawaban dalam hubungan perusahaan adalah mitra kemitraan yang sangat bertanggung jawab atas hutang kemitraan atau direktur badan hukum yang, dalam keadaan tertentu, dapat dianggap bertanggung jawab secara pribadi atas hutang perusahaan. Beberapa pertanggungjawaban seringkali ditetapkan sebagai jaminan dalam suatu perjanjian di antara para pihak. Aturan praktisnya adalah bahwa, ketika kinerja yang berasal dari perjanjian disebabkan oleh dua atau lebih debitur, mereka masing-masing berkomitmen untuk bagian yang sama. Karena itu mereka hanya dapat diwajibkan untuk memenuhi bagian mereka sendiri dari perjanjian. Namun, beberapa tanggung jawab merupakan pengecualian terhadap aturan ini. Dalam hal beberapa pertanggungjawaban, ada kinerja yang harus dilakukan oleh dua atau lebih debitur, tetapi di mana masing-masing debitur dapat secara individual ditahan untuk melakukan seluruh kinerja. Kreditor berhak untuk memenuhi seluruh perjanjian dari setiap debitur. Oleh karena itu, kreditor dapat memilih mana dari debitur yang ingin dia tangani dan kemudian dapat meminta jumlah penuh dari debitur yang satu ini. Ketika satu debitur membayar seluruh jumlah, co-debitor tidak lagi berutang kepada kreditor.

1.1 Hak untuk meminta bantuan

Debitor secara internal bertanggung jawab untuk membayar satu sama lain, sehingga hutang yang dibayarkan oleh satu debitur harus diselesaikan di antara semua debitur. Ini disebut hak untuk meminta bantuan. Hak bantuan adalah hak debitur untuk mengklaim kembali apa yang telah ia bayar untuk orang lain yang bertanggung jawab. Ketika seorang debitur sangat bertanggung jawab untuk membayar hutang dan dia membayar hutang penuh, dia mendapatkan hak untuk memulihkan hutang ini dari rekan debiturnya.

Jika seorang debitur tidak lagi berkewajiban bertanggung jawab atas pembiayaan yang telah ia lakukan bersama dengan debitor lain, ia dapat meminta kreditor secara tertulis untuk mengeluarkannya dari beberapa kewajiban. Contoh dari ini adalah situasi di mana debitur telah menandatangani perjanjian pinjaman bersama dengan mitra, tetapi ingin meninggalkan perusahaan. Dalam hal ini, pemberhentian tertulis atas beberapa pertanggungjawaban harus selalu dilakukan oleh kreditor; komitmen lisan dari rekan debitor Anda bahwa mereka akan membayar hutang tidak cukup. Jika Anda co-debitor tidak dapat atau tidak memenuhi perjanjian lisan ini, kreditor masih dapat mengklaim seluruh utang dari Anda. 

1.2. Persyaratan persetujuan

The marital or registered partner of the debtor who is severally liable is protected by law. According to article 1:88 paragraph 1 sub c Dutch Civil Code, a spouse requires consent from the other spouse to enter into contracts that are binding on him as severally liable co-debtor, other than in the normal business activities of a company. This is the so-called requirement of consent. This article intents to protects spouses from legal actions that may entail a major financial risk. When a creditor holds a co-debtor severally liable for the entire claim, this can also have consequences for the spouse of the co-debtor. However, there is an exception on this requirement of consent. According to article 1:88 paragraph 5 Dutch Civil Code, consent is not required when the director of a public limited liability company or a private limited liability company (Dutch N.V. and B.V.) entered into an agreement, while this director is, alone or together with his co-directors, owner of the majority of the shares and if the agreement was concluded on behalf of the normal business activities of the company.  In this, there are two requirements that need to be fulfilled: the director is managing director and majority shareholder or owns a majority of the shares together with his co-directors ánd the agreement was concluded on behalf of the normal business activities of the company. When these requirements are not both met, the requirement of consent applies.

2. Escrow

Ketika suatu pihak mensyaratkan keamanan bahwa klaim moneter akan dibayarkan, keamanan ini juga dapat disediakan oleh escrow.[1] Escrow berasal dari pasal 7: 850 KUH Perdata Belanda. Kita berbicara tentang escrow ketika pihak ketiga mengikatkan diri pada kreditor untuk komitmen yang harus dipenuhi oleh pihak lain (debitur utama). Ini dilakukan dengan menyimpulkan perjanjian escrow. Pihak ketiga yang menyediakan keamanan, disebut penjamin. Penjamin menanggung kewajiban terhadap kreditor debitur utama. Penjamin karena itu tidak menerima tanggung jawab untuk hutang sendiri, tetapi untuk hutang pihak lain dan secara pribadi memberikan keamanan untuk pembayaran hutang ini. Penjamin bertanggung jawab dengan seluruh asetnya. Suatu escrow dapat disepakati untuk memenuhi kewajiban yang sudah ada, tetapi juga untuk memenuhi kewajiban di masa depan. Berdasarkan pasal 7: 851 ayat 2 KUH Perdata Belanda, kewajiban masa depan ini harus cukup ditentukan pada saat escrow diselesaikan. Jika debitur utama tidak dapat memenuhi kewajibannya yang berasal dari perjanjian, kreditor dapat menangani penjamin untuk memenuhi kewajiban ini. Menurut pasal 7: 851 KUH Perdata Belanda, escrow tergantung dari kewajiban debitur untuk tujuan mana escrow disimpulkan. Oleh karena itu, escrow tidak ada lagi ketika debitur telah memenuhi kewajibannya yang berasal dari perjanjian pokok.

Seorang kreditor tidak bisa begitu saja memanggil penjamin untuk membayar hutang. Ini karena apa yang disebut prinsip subsidiaritas berperan dalam escrow. Ini berarti bahwa kreditor tidak dapat segera mengajukan banding kepada penjamin untuk pembayaran. Pertama-tama, penjamin mungkin tidak bertanggung jawab atas pembayaran sebelum debitur utama gagal memenuhi kewajibannya. Ini berasal dari pasal 7: 855 KUH Perdata Belanda. Ini berarti bahwa penjamin hanya dapat dimintai pertanggungjawaban oleh kreditor setelah kreditor pertama kali berbicara kepada debitur utama. Kreditor harus melakukan segala yang diperlukan untuk membuktikan bahwa debitur, yang telah dijanjikan oleh penjaminnya sendiri, gagal memenuhi kewajiban pembayarannya. Dalam hal apa pun, kreditor harus mengirim pemberitahuan default kepada debitur utama. Hanya jika debitur utama masih gagal mematuhi kewajiban pembayaran setelah menerima pemberitahuan wanprestasi ini, kreditor dapat mengajukan banding kepada penjamin untuk mendapatkan pembayaran. Namun, penjamin juga memiliki kemungkinan untuk membela diri terhadap klaim kreditor. Untuk tujuan ini, ia memiliki pembelaan yang sama dengan yang dimiliki debitor utama, seperti penangguhan, remisi atau banding atas ketidaksesuaian. Ini berasal dari pasal 7: 852 KUH Perdata Belanda.

2.1 Hak untuk meminta bantuan

Penjamin yang membayar hutang debitur, dapat mengambil kembali jumlah ini dari debitur. Karena itu, hak untuk meminta bantuan juga berlaku untuk escrow. Dalam escrow, bentuk khusus dari hak jalan lain berlaku, yaitu subrogasi. Aturan utamanya adalah bahwa klaim tidak ada lagi ketika klaim dibayarkan. Namun, subrogasi adalah pengecualian untuk aturan ini. Dalam subrogasi, klaim ditransfer ke pemilik lain. Dalam hal ini, pihak lain selain debitur membayar klaim kreditor. Dalam escrow, klaim dibayar oleh pihak ketiga, yaitu penjamin. Namun, dengan membayar utang, klaim terhadap debitor tidak hilang, bus dialihkan dari kreditor ke penjamin yang membayar utang. Setelah pembayaran hutang, penjamin dapat karenanya pergi dan mengembalikan jumlah dari debitur yang telah dia masukkan ke dalam perjanjian escrow. Subrogasi hanya dimungkinkan dalam kasus-kasus yang diatur oleh hukum. Subrogasi berkenaan dengan escrow dimungkinkan berdasarkan pasal 7: 866 KUH Perdata Belanda jo. pasal 6:10 KUH Perdata Belanda.

2.2 bisnis dan escrow pribadi 

Ada perbedaan antara bisnis dan escrow pribadi. Escrow bisnis adalah escrow yang disimpulkan dalam pelaksanaan suatu profesi atau bisnis, escrow pribadi adalah escrow yang diselesaikan di luar pelaksanaan profesi atau bisnis. Baik badan hukum maupun perorangan dapat membuat perjanjian escrow. Contoh dari ini adalah perusahaan induk yang menyimpulkan perjanjian escrow dengan bank untuk pembiayaan anak perusahaan dan orang tua yang menyimpulkan perjanjian escrow untuk memastikan bahwa pembayaran bunga hipotek oleh anak mereka dilakukan ke bank. Escrow tidak selalu harus disimpulkan atas nama bank, juga dimungkinkan untuk mengadakan perjanjian escrow dengan kreditor lain.

Sebagian besar waktu jelas apakah bisnis atau escrow pribadi disimpulkan. Jika perusahaan masuk ke dalam perjanjian escrow, bisnis escrow disimpulkan. Jika orang alami mengadakan perjanjian escrow, biasanya ada escrow pribadi yang ditutup. Namun, ambiguitas dapat terjadi ketika seorang direktur dari sebuah perseroan terbatas publik atau sebuah perseroan terbatas swasta menyelesaikan perjanjian escrow atas nama badan hukum. Pasal 7: 857 KUH Perdata Belanda mencakup apa yang dimaksud dengan escrow pribadi: kesimpulan suatu escrow oleh orang perseorangan yang tidak bertindak dalam menjalankan profesinya, atau untuk praktik normal perusahaan perseroan terbatas publik atau kewajiban terbatas swasta perusahaan. Selain itu, penjamin harus menjadi direktur perusahaan dan, sendiri atau bersama direkturnya, memiliki mayoritas saham. Ada dua kriteria yang penting:

- penjamin adalah direktur pelaksana dan pemegang saham mayoritas atau memiliki mayoritas saham bersama dengan co-directors-nya;
- escrow disimpulkan atas nama kegiatan bisnis normal perusahaan.

Dalam praktiknya, sering ada direktur pelaksana / pemegang saham mayoritas yang menandatangani perjanjian escrow. Direktur pelaksana / pemegang saham mayoritas menentukan kebijakan perusahaan dan akan memiliki kepentingan pribadi dalam escrow untuk perusahaannya, karena mungkin saja bank tidak ingin memberikan pembiayaan tanpa membuat perjanjian escrow. Selain itu, perjanjian escrow, disimpulkan oleh direktur pelaksana / pemegang saham mayoritas, juga harus disimpulkan untuk tujuan kegiatan bisnis normal. Namun, ini berbeda untuk setiap situasi dan hukum tidak mendefinisikan istilah 'kegiatan bisnis normal'. Untuk menilai apakah suatu escrow disimpulkan untuk tujuan kegiatan bisnis normal, keadaan kasus harus diperiksa. Ketika kedua kriteria terpenuhi, bisnis escrow disimpulkan. Ketika direktur yang menyimpulkan escrow bukan direktur pelaksana / pemegang saham mayoritas atau escrow tidak menyimpulkan untuk tujuan kegiatan bisnis normal, escrow pribadi disimpulkan.

Aturan tambahan berlaku untuk escrow pribadi. Undang-undang memberikan perlindungan bagi pasangan suami istri atau penjamin swasta. Persyaratan persetujuan yaitu juga berlaku untuk escrow pribadi. Menurut pasal 1:88 ayat 1 huruf c KUH Perdata Belanda, pasangan membutuhkan persetujuan dari pasangan lain untuk membuat perjanjian yang bermaksud mengikatnya sebagai penjamin. Oleh karena itu, persetujuan dari pasangan penjamin diperlukan untuk memasuki perjanjian escrow pribadi yang sah. Namun, pasal 1:88 paragraf 5 KUH Perdata Belanda mensyaratkan bahwa persetujuan ini tidak diperlukan ketika escrow disimpulkan oleh penjamin bisnis. Karena itu perlindungan pasangan penjamin hanya berlaku untuk perjanjian escrow pribadi.

3. Menjamin

Jaminan adalah kemungkinan lain untuk mendapatkan keamanan bahwa klaim akan dibayarkan. Jaminan adalah hak keamanan pribadi, di mana pihak ketiga mengasumsikan kewajiban independen untuk memenuhi komitmen antara kreditor dan debitur. Oleh karena itu, jaminan mensyaratkan bahwa pihak ketiga menjamin pemenuhan kewajiban debitur. Penjamin berjanji untuk membayar hutang jika debitor tidak dapat atau tidak mau membayar.[2] Jaminan tidak diatur oleh hukum, tetapi jaminan disimpulkan dalam kesepakatan antara para pihak.

3.1. Jaminan aksesori

Perbedaan dapat dibuat antara dua bentuk jaminan untuk mendapatkan keamanan; jaminan aksesori dan jaminan abstrak. Jaminan aksesori tergantung dari hubungan antara kreditor dan debitor. Pada pandangan pertama, jaminan aksesori sangat mirip dengan escrow. Namun, perbedaannya adalah bahwa penjamin sehubungan dengan jaminan aksesori tidak mengikatkan dirinya pada kinerja yang sama dengan debitur utama, tetapi pada kewajiban pribadi dengan konteks yang berbeda. Contoh sederhana dari ini adalah ketika penjamin berkomitmen untuk mengirimkan tomat kepada kreditor, jika debitur tidak memenuhi kewajibannya untuk mengirimkan kentang. Dalam hal ini, isi kewajiban penjamin berbeda dari isi kewajiban debitur. Namun, ini tidak mengurangi fakta bahwa ada afiliasi besar antara kedua komitmen. Jaminan aksesori adalah tambahan untuk hubungan antara kreditor dan debitur. Selain itu, jaminan aksesori sering memiliki fungsi jaring pengaman; hanya ketika debitur utama tidak memenuhi kewajibannya, penjamin dipanggil untuk melakukan komitmennya.

Meskipun jaminan tersebut tidak secara eksplisit disebutkan dalam undang-undang, pasal 7: 863 KUH Perdata Belanda secara implisit merujuk pada jaminan aksesori. Menurut artikel ini, ketentuan yang terkait dengan escrow pribadi juga berlaku untuk perjanjian di mana seseorang berkomitmen untuk layanan tertentu jika pihak ketiga gagal untuk memenuhi kewajiban tertentu dengan konten yang berbeda terhadap kreditor. Ketentuan sehubungan dengan escrow pribadi karena itu juga berlaku untuk jaminan aksesori yang disimpulkan oleh orang pribadi.

3.2 Jaminan abstrak

Selain jaminan aksesori, kami juga mengetahui keamanan finansial dari jaminan abstrak. Berbeda dengan jaminan aksesori, jaminan abstrak adalah komitmen independen dari penjamin terhadap kreditor. Jaminan ini tidak memihak dari hubungan mendasar antara kreditor dan debitur. Dalam kasus jaminan abstrak, penjamin mengikatkan diri pada kewajiban independen untuk melaksanakan kinerja bagi debitur, dalam kondisi tertentu. Kinerja ini tidak terikat dengan perjanjian yang mendasari antara debitur dan kreditor. Contoh yang paling terkenal dari jaminan abstrak adalah jaminan bank.

Ketika jaminan abstrak disimpulkan, penjamin tidak dapat meminta pembelaan dari hubungan yang mendasarinya. Ketika persyaratan untuk jaminan dipenuhi, penjamin tidak dapat mencegah pembayaran. Ini karena jaminan tersebut berasal dari perjanjian terpisah antara kreditor dan penjamin. Ini berarti bahwa kreditor dapat segera menghubungi penjamin, tanpa harus mengirim pemberitahuan default kepada debitur. Dengan menyimpulkan suatu jaminan, kreditor mendapatkan tingkat kepastian yang tinggi bahwa hutang dibayarkan kepadanya. Selain itu, penjamin tidak memiliki hak untuk meminta bantuan. Namun, para pihak dapat memasukkan langkah-langkah perlindungan dalam perjanjian jaminan. Efek hukum dari jaminan abstrak tidak berasal dari peraturan perundang-undangan, tetapi dapat diisi oleh para pihak sendiri. Meskipun penjamin tidak memiliki hak untuk meminta bantuan di bawah hukum, ia dapat menyediakan sarana pemulihan sendiri. Misalnya, kontra jaminan dapat disimpulkan dengan debitur atau akta ganti rugi dapat dibuat.

3.3 Jaminan perusahaan induk

In company law, a parent company guarantee is often concluded. A parent company guarantee entails that a parent company commits itself to comply with the obligations of a subsidiary of the same group if the subsidiary itself does not or cannot meet these obligations. Of course, this guarantee can only be agreed upon with companies that are part of a group or holding company. In principle, a group guarantee is an abstract guarantee. However, normally there is no ‘first pay, then talk’ concept, whereby the guarantor immediately pays the debt without checking in substance whether there exists a demandable  claim against the debtor. The reason for this is that the debtor is the subsidiary of the guarantor; the guarantor will want to check first if there is indeed a demandable claim. Nevertheless, a ‘first pay, then talk’ construction can be built into a guarantee agreement. After all, parties can structure the guarantee according to their own wishes. The parties must also determine whether the guarantee only encompasses a payment guarantee or whether the guarantee must also cover other obligations, and is therefore a performance guarantee. The scope, duration and conditions of the guarantee are also determined by the parties themselves. A parent company guarantee can provide a solution when the subsidiary goes bankrupt, but only if the parent company does not collapse together with its subsidiaries.

4. 403-pernyataan

Dalam kelompok perusahaan, apa yang disebut pernyataan 403 juga sering dikeluarkan. Pernyataan ini berasal dari pasal 2: 403 KUH Perdata Belanda. Dengan mengeluarkan pernyataan 403, anak-anak perusahaan yang tergabung dalam grup tersebut dikecualikan dari penyusunan dan penerbitan akun tahunan yang terpisah. Sebagai gantinya, akun tahunan konsolidasi dirancang. Ini adalah akun tahunan perusahaan induk, di mana semua hasil anak perusahaan dimasukkan. Latar belakang akun tahunan konsolidasi adalah bahwa semua anak perusahaan, walaupun sering beroperasi secara relatif independen, pada akhirnya berada di bawah manajemen dan pengawasan perusahaan induk. Pernyataan 403 adalah tindakan hukum unilateral, dari mana muncul komitmen independen untuk perusahaan induk. Ini berarti bahwa pernyataan 403 adalah komitmen non-aksesori. Pernyataan 403 tidak hanya dikeluarkan oleh kelompok internasional besar; kelompok-kelompok kecil, misalnya yang terdiri dari dua perusahaan perseroan terbatas swasta, juga dapat menggunakan pernyataan 403. Pernyataan 403 harus didaftarkan dalam Daftar Dagang Kamar Dagang. Pernyataan ini menunjukkan utang anak perusahaan mana yang ditanggung oleh perusahaan induk dan dari tanggal mana.

Sisi lain dari pernyataan 403 adalah bahwa perusahaan induk dengan pernyataan ini menyatakan bahwa mereka bertanggung jawab atas kewajiban anak perusahaannya. Oleh karena itu perusahaan induk sangat bertanggung jawab atas hutang yang timbul dari tindakan hukum anak perusahaan. Beberapa kewajiban ini mensyaratkan bahwa kreditor anak perusahaan yang menerbitkan pernyataan 403 dapat memilih badan hukum mana yang ingin ia tangani untuk memenuhi klaimnya: anak perusahaan yang dengannya ia telah menyelesaikan perjanjian primer atau perusahaan induk yang menerbitkan 403-pernyataan. Dengan beberapa pertanggungjawaban ini, kreditor diberi kompensasi atas kurangnya wawasan tentang posisi keuangan anak perusahaan yang menjadi rekanannya. Sedangkan sekuritas keuangan yang disebutkan di atas hanya menimbulkan tanggung jawab terhadap rekanan dengan siapa kontrak tersebut dibuat, pernyataan 403 menciptakan kewajiban terhadap semua kreditor anak perusahaan. Mungkin ada lebih banyak kreditor yang dapat mengatasi perusahaan induk untuk memenuhi klaim mereka. Karena itu, potensi liabilitas yang berasal dari pernyataan 403 cukup besar. Kelemahan dari ini adalah bahwa pernyataan 403 dapat mempengaruhi seluruh kelompok ketika anak perusahaan menghadapi masalah keuangan. Jika anak perusahaan mengalami kebangkrutan, seluruh grup dapat runtuh.

4.1 Pencabutan pernyataan 403

Ada kemungkinan bahwa perusahaan induk tidak lagi ingin bertanggung jawab atas hutang atau anak perusahaannya. Ini mungkin terjadi ketika perusahaan induk ingin menjual anak perusahaan. Untuk menarik 403 pernyataan, prosedur yang berasal dari pasal 2: 404 KUH Perdata Belanda harus diikuti. Prosedur ini terdiri dari dua elemen. Pertama-tama, pernyataan 403 harus dicabut. Deklarasi pencabutan harus disimpan pada Daftar Dagang Kamar Dagang. Deklarasi pencabutan ini mensyaratkan bahwa perusahaan induk tidak lagi bertanggung jawab atas hutang anak perusahaan yang timbul setelah deklarasi pencabutan diterbitkan. Namun, menurut pasal 2: 404 ayat 2 KUH Perdata Belanda, perusahaan induk akan tetap bertanggung jawab atas hutang yang berasal dari tindakan hukum yang disimpulkan sebelum pernyataan 403 dicabut. Kewajiban karena itu terus ada untuk hutang yang timbul dari perjanjian yang disimpulkan setelah mengeluarkan pernyataan 403, tetapi sebelum mengeluarkan deklarasi pencabutan. Ini untuk melindungi kreditor, yang mungkin telah menandatangani perjanjian dengan kepastian pernyataan 403 dalam pikiran.

Namun, dimungkinkan untuk mengakhiri tanggung jawab sehubungan dengan tindakan hukum masa lalu ini. Untuk melakukan ini, prosedur tambahan, yang berasal dari pasal 2: 404 ayat 3 KUH Perdata Belanda, harus diikuti. Beberapa ketentuan berlaku dalam prosedur ini:

- anak perusahaan mungkin tidak lagi menjadi bagian dari grup;
- pemberitahuan niat untuk mengakhiri pernyataan 403 harus telah tersedia untuk diperiksa di Kamar Dagang untuk setidaknya dua bulan;
- setidaknya dua bulan telah berlalu sejak pengumuman di surat kabar nasional bahwa pemberitahuan penghentian tersedia untuk diperiksa.

Selain itu, kreditor masih memiliki opsi untuk menentang niat untuk mengakhiri pernyataan 403. Pernyataan 403 hanya dapat diakhiri ketika tidak ada atau tidak ada oposisi tepat waktu telah diajukan atau ketika oposisi diajukan telah dinyatakan tidak sah oleh hakim. Hanya ketika persyaratan untuk pencabutan dan pengakhiran pernyataan 403 dipenuhi, perusahaan induk tidak lagi bertanggung jawab atas hutang-hutang anak perusahaan. Adalah penting bahwa pencabutan dan pemutusan ini dilaksanakan dengan hati-hati; jika pencabutan atau pemutusan hubungan kerja belum dilakukan dengan benar, perusahaan induk bahkan dapat bertanggung jawab atas hutang anak perusahaan yang telah dijual bertahun-tahun yang lalu.

5. Hipotek dan janji

Keamanan finansial juga dapat diperoleh dengan membentuk hipotek atau janji. Meskipun bentuk-bentuk keamanan finansial ini sangat mirip satu sama lain, ada beberapa perbedaan.

5.1. Hak Tanggungan

Hipotek adalah jaminan finansial yang dapat ditetapkan oleh para pihak. Hipotek mensyaratkan bahwa satu pihak memberikan pinjaman kepada pihak lain. Selanjutnya, hipotek akan ditetapkan untuk memperoleh keamanan finansial sehubungan dengan pembayaran kembali pinjaman ini. Hipotek adalah hak properti yang dapat ditetapkan sehubungan dengan properti debitur. Jika debitur tidak dapat membayar kembali pinjamannya, kreditor dapat mengklaim properti untuk memenuhi klaimnya. Contoh hipotek yang paling terkenal tentu saja adalah pemilik rumah yang telah sepakat dengan bank bahwa bank akan memberinya pinjaman dan kemudian menggunakan rumahnya sebagai jaminan untuk pembayaran kembali pinjaman. Namun, ini tidak berarti bahwa hipotek hanya dapat didirikan melalui bank. Perusahaan dan individu lain juga dapat menyimpulkan hipotek. Terminologi dalam hipotek mungkin membingungkan. Dalam pidato normal, sebuah pesta, misalnya bank, memberikan hipotek kepada pihak lain. Namun, dari sudut pandang hukum, peminjam adalah penyedia hipotek, sementara pihak yang memberikan pinjaman adalah pemegang hipotek. Karena itu bank adalah pemegang hipotek dan orang yang ingin membeli rumah adalah penyedia hipotek.

Karakteristik hipotek adalah bahwa hipotek tidak dapat disimpulkan pada setiap properti; menurut pasal 3: 227 KUH Perdata Belanda, hipotek hanya dapat didirikan pada properti terdaftar. Ketika properti terdaftar dijual, transmisi ini perlu didaftarkan di register publik. Hanya setelah pendaftaran ini, properti terdaftar sebenarnya diperoleh oleh pembeli. Contoh properti terdaftar adalah tanah, rumah, kapal, dan pesawat terbang. Mobil bukan properti terdaftar. Selain itu, hipotek hanya dapat didirikan untuk kepentingan 'klaim yang cukup ditentukan'. Ini berasal dari pasal 3: 231 KUH Perdata Belanda. Ini berarti bahwa itu harus jelas sehubungan dengan klaim mana hipotek didirikan. Jika kreditor memiliki dua klaim terhadap debitur, harus jelas berkaitan dengan yang mana dari kedua klaim ini, hak hipotek telah diberikan. Selain itu, pemilik properti atas nama hipotek didirikan tetap menjadi pemilik; kepemilikan tidak lulus setelah penetapan hak hipotek. Hipotek selalu didirikan dengan menerbitkan akta notaris.

Jika debitur tidak memenuhi kewajiban pembayarannya, kreditor dapat menggunakan hak hipoteknya dengan menjual properti atas nama tempat hipotek didirikan. Tidak ada perintah pengadilan yang diperlukan untuk ini. Ini disebut eksekusi segera dan berasal dari pasal 3: 268 KUH Perdata Belanda. Penting untuk diingat bahwa kreditor hanya dapat menjual properti untuk memenuhi klaimnya; dia mungkin tidak sesuai properti. Larangan ini secara eksplisit dinyatakan dalam pasal 3: 235 KUH Perdata Belanda. Fitur penting dari hipotek adalah bahwa pemegang hipotek memiliki prioritas di atas kreditor lain yang ingin mengklaim properti untuk memenuhi klaim mereka. Ini sesuai dengan pasal 3: 227 KUH Perdata Belanda. Selama kebangkrutan, pemegang hipotek tidak harus mempertimbangkan kreditor lain, tetapi cukup menggunakan hak hipoteknya. Dia adalah kreditor pertama yang dapat memenuhi klaimnya dengan keuntungan dari penjualan properti terdaftar.

5.2. Janji

Hak keamanan yang sebanding dengan hipotek adalah janji. Berlawanan dengan hipotek, janji tidak dapat dibuat pada properti tidak bergerak. Namun, janji dapat dibuat pada hampir setiap properti lainnya, seperti properti yang dapat dipindah-pindahkan, hak untuk dipikul atau dipesan, dan bahkan pada penggunaan produk dari properti atau hak tersebut. Ini berarti bahwa janji dapat dibuat pada kedua mobil dan jumlah yang akan diterima dari debitur. Seorang kreditor membuat janji untuk mendapatkan keamanan bahwa klaim akan dibayarkan. Perjanjian akan dibuat antara kreditor (pemegang jaminan) dan debitor (penyedia jaminan). Jika debitur tidak mematuhi kewajiban pembayarannya, kreditor memiliki hak untuk menjual properti dan untuk memenuhi klaimnya dengan keuntungannya. Ketika debitur gagal mematuhi kewajiban pembayarannya, kreditor dapat menjual properti dengan segera. Menurut pasal 3: 248 KUH Perdata Belanda, tidak ada perintah pengadilan diperlukan untuk ini, yang berarti bahwa eksekusi segera berlaku. Mirip dengan hipotek, kreditor tidak diizinkan untuk mengambil alih properti atas nama yang diberikan hak gadai; dia hanya dapat menjual properti dan memenuhi klaimnya dengan keuntungan. Ini berasal dari pasal 3: 235 KUH Perdata Belanda. Pada prinsipnya, kreditor yang memiliki hak gadai memiliki prioritas di atas kreditor lain jika terjadi kebangkrutan atau penangguhan pembayaran. Namun, mungkin penting apakah perjanjian kepemilikan atau janji yang tidak diungkapkan telah disimpulkan.

5.2.1 Janji kepemilikan dan janji yang tidak diungkapkan

Ikrar harta benda disimpulkan ketika properti 'berada di bawah kendali pemegang janji atau pihak ketiga'. Ini berasal dari pasal 3: 236 KUH Perdata Belanda. Ini berarti bahwa properti yang dijaminkan ditransfer ke kreditor; kreditor benar-benar memiliki properti yang dimilikinya selama periode janji itu tetap ada. Janji kepemilikan dibuat dengan membawa barang di bawah kendali kreditor. Kreditor harus menjaga properti dan mungkin melakukan pemeliharaan. Biaya perawatan ini harus diganti oleh debitur.

Selain janji kepemilikan, kita juga memiliki janji yang tidak diungkapkan, yang disebut juga janji tidak kepemilikan. Ini sesuai dengan pasal 3: 237 KUH Perdata Belanda. Ketika janji yang dirahasiakan ditetapkan, properti itu tidak dikendalikan kreditor, tetapi akta yang menyatakan bahwa janji yang tidak diungkapkan dibuat. Ini mungkin merupakan akta notaris serta akta pribadi. Namun, akta pribadi perlu didaftarkan di notaris atau di otoritas pajak. Janji yang tidak diungkapkan sering digunakan oleh perusahaan yang ingin membuat janji pada mesin. Jika mesin itu dibawa dalam kepemilikan kreditor, perusahaan tidak akan dapat melakukan kegiatan bisnisnya.

Janji kepemilikan menghasilkan hak keamanan yang lebih kuat daripada janji yang tidak diungkapkan. Ketika janji kepemilikan dibuat, kreditor sudah memiliki properti yang dimilikinya. Ini tidak terjadi ketika janji yang dirahasiakan ditetapkan. Dalam hal itu, kreditor harus meyakinkan debitur untuk menyerahkan properti. Apakah debitur menolak ini, bahkan mungkin perlu untuk menegakkan transmisi barang melalui pengadilan. Perbedaan antara jaminan kepemilikan dan jaminan tidak diungkapkan juga berperan dalam kebangkrutan dan penangguhan pembayaran. Seperti telah dibahas, kreditor memiliki hak untuk segera dieksekusi; dia dapat menjual properti dengan segera untuk memenuhi klaimnya. Juga, pemegang gadai memiliki prioritas di atas kreditor lain dalam kebangkrutan. Namun, ada perbedaan antara janji kepemilikan dan janji yang tidak diungkapkan. Pemegang janji kepemilikan juga memiliki prioritas di atas otoritas pajak ketika debitor bangkrut. Pemegang janji yang tidak diungkapkan tidak memiliki prioritas atas otoritas pajak; hak otoritas pajak berlaku atas hak pemegang janji yang tidak diungkapkan selama kebangkrutan debitur. Oleh karena itu janji kepemilikan menawarkan lebih banyak keamanan selama kebangkrutan daripada janji yang tidak diungkapkan.

6. Kesimpulan

Di atas mensyaratkan bahwa ada beberapa cara untuk mendapatkan keamanan finansial: beberapa kewajiban, escrow, jaminan (perusahaan induk), pernyataan 403, hipotek dan janji. Pada prinsipnya, sekuritas ini selalu diatur dalam perjanjian. Beberapa sekuritas finansial dapat disusun secara bebas bentuk, sesuai dengan keinginan para pihak sendiri, sementara sekuritas finansial lainnya tunduk pada ketentuan hukum. Akibatnya, berbagai bentuk keamanan finansial semuanya memiliki kelebihan dan kekurangan. Ini berlaku untuk kedua pihak yang membutuhkan keamanan dan pihak yang menyediakan keamanan. Beberapa sekuritas keuangan menawarkan perlindungan lebih kepada kreditor daripada yang lain, tetapi mungkin memiliki kerugian lainnya. Tergantung pada situasinya, bentuk keamanan finansial yang tepat dapat disimpulkan antara para pihak.

[1] Escrow sering disebut jaminan. Namun, di bawah hukum Belanda, ada dua bentuk keamanan finansial yang diterjemahkan menjadi jaminan dalam bahasa Inggris. Agar artikel ini dapat dipahami, istilah escrow akan digunakan untuk keamanan finansial khusus ini.

[2] Istilah 'penjamin' disebutkan dalam escrow dan jaminan. Namun, arti dari istilah ini tergantung pada hak keamanan yang terlibat.

Bagikan